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借助金融工具降低“网银”风险

时间:2021-07-19 19:49  来源:未知   作者:admin   点击:

  近期有报道称,某银行的持卡用户屡屡发现被人转走卡内存款,损失惨重。一些网银受害者开始组成维权联盟,准备联名起诉这家银行。

  网上银行的便利不用多说。自美国在1995年诞生世界第一家网上银行以来,网上银行以不受时间和地域制约等广为人们接受的特性,迅速席卷整个国际银行业。

  就看看我们的日常生活,网上银行就涉及外汇买卖、在线支付、异地汇款、代缴学费、代缴个人住房按揭、水电费等等数十项。仅农业很行一家,57443香港挂牌。2005年网上银行交易总额就突破9万亿元。

  技术进步带来便利,同样也带来风险。首先,我们要重申,当前无论哪一套网络支付安全方案,绝对不是信手拈来的,而是经过无数次推敲,并在理论上被证实是安全的方案;其次,我们更要明白,网络支付利用现有已知的技术和条件绝对不是无懈可击。只要是人做出来的东西,就必然带有人的智力缺陷,其防范措施就完全可能被人攻陷。

  现在网络上、传媒上对网银账户被盗事件大量报道,既提示了风险,也造成了公众的过度恐慌。特别是有的银行把自己的责任推得一干二净,更加剧了公众的不信任。当然,使用者有义务管理好自己的账户,不泄露自己的账户密码。但是出了事只怪网银用户自己不小心,这不是恰当的态度,也不是解决问题的办法。

  首先算一笔经济账:网上银行可以节约巨大的客户信息搜集成本、管理成本和经营成本。以工商银行为例,其网站投入花了1亿元人民币,但它替代了大约4000个营业网点,按照每个网点100万元建设费用来算,2021澳门必中三肖三码,仅这一项就节省了40亿元。类似的账,其他银行也存在。有专家认为,网银业务省下的成本,全部变成企业盈利似有不妥。开办网上业务的银行有义务拨出一部分资金建立风险基金,作为对网银这一新兴业务的风险保障。一旦需要赔付,就可以用风险基金支出。企业互保加大信用基础,这不是什么新招数。比如香港的旅游业基金,就是为了防止有旅行社倒闭后出现团费拖欠而建立的互保金机构。

  其次,相对于银行,用户永远处于弱势,而且是用户来适应银行的新业务。银行开展网上支付,不能光看收益,还要考虑到责任。其实,摊分网上银行业务风险的对象不应是普通用户,而应通过金融工具来化解不确定性。比如国际上的银行都会购买商业保险,让保险公司分担网银业务的风险。

  用金融工具降低网银风险,这可能是最合理的解决之道。单纯指责用户操作失误,单纯要求用户承担责任,这只会激化矛盾,使网银业务陷入僵局。

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